先走通一个月,
其余的按需再学

10 类账户,16 个模板可套 账户 → 新建

现金 / 股票 / 理财 / 基金 / 加密 / 贵金属 / 房产 / 贷款 / 保险 / 其他。套模板(招行储蓄卡、余额宝、富途证券、蚂蚁财富…)会帮你把平台、币种、产品类目一并填好。

每个账户填三件事 主理人 · 平台 · 币种

主理人决定「按成员看」算谁的;平台决定「平台安全」视角;币种支持 CNY / USD / HKD 自动换算。现在随手填,后面分析时才有得切。

贷款账户 正负号系统自动处理

房贷、消费贷、信用卡都建成「贷款」类型,余额填还欠多少。填正数或负数都行,系统统一存成负债,不会算错。

① 先录收入(逐笔) 现金收入 / 股票收入

填金额 + 类目 + 这笔钱进了哪个账户。工资、奖金、股息、利息都这么记。录一笔,系统立即把钱加进那个账户的余额,还留一条流水。

② 再填支出 本月总支出 / 逐笔支出

支出有两种填法,自己选(默认「总额」,老用户升级后一切不变):

• 总额 —— 每位成员各填一个数,从微信 / 支付宝 / 信用卡账单抄总数过来。不用拆分类、不用逐笔。
• 逐笔 —— 每笔选账户 + 类目,自动从该账户余额扣除。多花点时间,换来整章支出分析(见选修 B8)与更准的账户级收益率。嫌敲得慢就用账单批量导入(选修 A6)。

在管理 → 提醒与模板 → 支出录入方式里切。切换不动任何已录数据: 切到逐笔后原来填的总额还在,切回总额后已录的逐笔也不删。

逐笔支出有两个各自独立的分类,别把它们混成一个:

• 资金性质(必选)—— 日常开支 / 还贷 / 利息支出 / 转账给亲属。 它决定这笔钱算不算「可调的那部分」:还贷和利息压不下去,日常开支才是。这四个是内置的。
• 消费分类(可选)—— 餐饮美食 / 交通出行 / 住房物业……一棵你自己维护的树, 大类下可以再分细类。点大类就能提交,想细分再多点一下细类,不强制也不用预先决定。

还有一个勾:「这笔是一次性的」。 买冰箱、换手机、一次旅行 —— 勾上它,这笔就不会污染「常态月均」那个数(见选修 B8)。 默认不勾,因为绝大多数笔不是一次性的。

逐笔录入会扣余额,所以第 ③ 步的顺序更要紧: 如果你已经照银行 App 填了月末余额(那个数本就含这笔消费),再录这笔就会扣第二次。 记住「先录收支,最后核对余额」就不会踩。

③ 最后核对余额 各账户行

收入已在第 ① 步自动进去了,这里通常只需确认。某账户忘填不会缺口(沿用上一期),但数就不准了。

跨账户搬钱要记一笔 账户间划转

从工资卡转 5 万去证券账户,用「划转」记 —— 系统知道那是搬家,不算收入也不算支出。不记的话总净资产还对,但账户级收益率会失真。

关账不是走形式 管理 → 周期管理

收益类指标(本月资产收益 / 家庭 XIRR / 资产年化 / 人赚钱赚)只统计已关账的账期。填报中的月份通常「余额填了、收支没录齐」,拿它算收益会把没录的收支当成投资收益。所以没关账 = 这个月不进收益统计,页面会标明当前算的是哪一期。

什么时候关,你自己定 管理 → 周期管理 → 关账节奏

系统原来在次月一开始就把上月锁上了,而微信 / 支付宝 / 信用卡最方便拿到的整月账单,要等月底过完才出 —— 于是「月初拿完整账单再填」这条最自然的路径反而得先去重开账期。现在四档任选:

• 立即关账(默认,与老版本逐分一致)—— 新月份一开始,上月立刻锁上。月底最后几天的消费要自己补算进去。
• 月底过完再给 2 天(推荐)—— 这 2 天就是拿来填完整账单的。
• 月底过完再给 5 天 —— 信用卡账单日晚于月末的家庭适用。
• 我自己关 —— 你决定什么时候。兜底:到下下个月开始时系统还是会关掉它,不会让一个月一直悬着。

每一档旁边都写着它的代价 —— 宽限期里上月还没关, 那段时间的收益类指标就仍然锚在更早的一期。这是选择,不是 bug。

宽限期里,两个月同时可填 填报页

选了 T+2 / T+5 / 我自己关之后,宽限期内上月与本月同时是「可填」状态,填报页把两期并排摆出来, 默认落在要补录的上月那一侧 —— 因为你这几天来,十有八九是来补上月的。

与之配套的两件事:批量导入默认记到上月; 报表锚住上月而不会倒退到上上月,并如实标注它「仍在填报中」。

① 概览 仪表盘顶部

净资产多少、比上月涨跌多少、紧急储备够几个月、总资产总负债各多少。

② 人赚 vs 钱赚 本期怎么变

资产变化里多少是工资攒的(人赚)、多少是投资赚的(钱赚)。等式:ΔNW = 人赚 + 钱赚 + 开账基线。

③ 归因复盘 归因复盘

变化具体由谁贡献,五个视角可切,带 12 期趋势。

④ 资产洞察 洞察条

系统按规则给的提示:负债率偏高、应急金不足、过度集中、可考虑提前还贷等。

怎么用 填报 → 账户行「AI 截图导入」

上传持仓截图,视觉大模型识别出每支的「名称 + 市值」并自动打标,与已有持仓做左旧右新三态比对(更新 / 新增 / 卖出),扫一眼确认即入库。只转写不算数,识别不准会诚实标疑。用你自己的通义千问 key,成本几毛/月。

模型是 1:1 账户 → 券商

一个账房账户对应一个券商交易账户。有多个券商账户就各建一个账房账户分别关联。凭据在「管理 → 券商同步」里配(全家共用),关联在各账户的「券商」里做;持仓页有状态条显示同步状况。

安全边界 管理 → 券商同步 → OpenD 向导

只绑 127.0.0.1、密码只存 MD5、下载走白名单。配好后从持仓页状态条能看到「同步已启用 / 上次同步 / OpenD 地址」。

还有一份逐步图文向导 /help/broker-sync

券商凭据怎么拿、OpenD 怎么起、连不上怎么排查 —— 站内另有一份专门的图文向导,比这里更细。

买入可联动扣现金 持仓管理 → 添加持仓

支持美股 / A 股 / 港股(新浪主 + 腾讯备)。勾「从账户现金划转买入」并填成本,自动扣掉「股数 × 成本」;卖出同理加回。

场外基金 / 货币基金 持仓管理 → 添加持仓 · 场外基金

人民币的基金 / 证券 / 理财 / 现金账户里都有这个入口。输代码或名字选中,填份额(或市值,按最新净值折成份额),之后跟着刷新按份额 × 最新净值自动更新。货币基金净值不动、份额每天变,按每日万份收益自动结转,账户流水里能看到每次「持仓数量变动」。以前手填市值的基金,在持仓行点「改为按净值自动估值」就能转过来。普通基金可选填持仓成本价,持仓行显示这只的持有收益(买入以来);它不影响仪表盘和报表的收益。

补录以前就有的钱 账户详情 → 补录本金

在一直在记的账户里补录一只早就买了的基金 / 股票,或一笔漏记的存款,余额这期会多出一截 —— 记一笔「补录本金」,它就和新账户开户时的余额一样算本金(开账基线),不算这期的收益,也不算收入。加场外基金时「这笔钱从哪来」直接选「以前就有、现在才补录」也行。钱是从家里别的账户转来的,记「划转」。

行情源 持仓管理 → 添加持仓

金银铂钯走新浪 SGE 上海价或国际现货价;加密以 Binance 为主源,CoinGecko / Coinbase 备源。

渠道要你自己选 上传区

支付宝和微信二选一,我们不猜。两家的导出格式长得很像,猜错会把 微信的「交易类型」当成消费分类填进去 —— 那个错混在几百笔里,事后极难发现。 文件收 csv,或渠道发来的加密 zip(带上解压密码就行)。

银行 App 大多没有 csv 导出,这条路还没接上。 眼下的办法:银行卡里走支付宝 / 微信的那部分,导这两家就够了。

归类分三层,AI 只是最后一层 确认页

前两层是纯本地的(你之前定过的规则 + 内置词表),不联网、不花钱、立刻出结果。 剩下还没归上的,才有一个「让 AI 猜这 N 笔」的按钮,点不点随你。 点了也只转圈那一个按钮,整页照常能用,而且你手动改过的行永远不会被覆盖。

改过一次,下次自动命中 本页最下方「规则」

你在确认页手动改过的行会被记成规则,下次导入同类交易自动归好。 规则在这一页最下面看得到,也删得掉 —— 它不是黑盒。

导错了可以整批撤销 本期已导入

每一批导入都是一个整体,可以整批撤回;当初扣过余额的,撤销时会把钱加回去。 所以不用怕导错 —— 真要重导,先把那一批撤掉,别叠着导第二遍。

不打标会怎样 资产透视 → 资产打标

不打标的资产在分析里会显示成一大块「未分类」,风险视图直接失真(演示数据里就占了 59.7%)。支持 AI 推荐打标,一次批量处理。

为什么要穿透 资产打标 → 穿透

不穿透的话,一支行业主题基金在「行业」维度只是一个「基金」单标签,看不出真实敞口。穿透后行业分布是真实的。只用公开代码查、金额不出服务器;理财类查不到会诚实标「未穿透」。

和「人赚 vs 钱赚」互补 仪表盘 → 归因复盘

归因回答「变化从哪来」(哪个账户 / 谁 / 哪个平台),人赚钱赚回答「变化是什么性质」(攒的还是赚的)。两个一起看才完整。可切五个视角,带 12 期趋势。

含收入 vs 剔收入 报表 → 收益概览

家庭 XIRR(含收入)是资金加权,把工资也当投入;资产年化 TWR(剔收入)剔除工资,纯看钱替你赚的能力。

基准怎么比 账户级收益 vs 基准

基准来自产品类目的长期年化,可在管理页微调。不满 12 期时基准会按窗口折算再比较,不会拿年化硬套三个月的收益。

两条参照线 报表 → 财富水位

CPI 购买力线 —— 你的钱还买得起当年同样的生活吗;M2 社会财富线 —— 你在社会财富里的位置是升还是降。名义涨 8% 但跑输 M2,意味着相对位置其实在退。历史底座 1990–2025。

没填的月不参与计算 报表 → 储蓄能力

月均收入 / 月均支出 / 储蓄率 / 月储蓄能力(近 6 期中位数)/ 已填月份 N/12,外加近 12 期收支双柱图。没填的月份画灰柱且不参与中位数计算,免得空月份把结论带偏。

先切到逐笔录入 管理 → 提醒与模板

这一整章只在逐笔模式下出现 —— 总额模式只有一个总数,没有构成可言, 硬塞一个空图比不显示更糟。切换不动任何已录数据,想回去随时回去。 嫌一笔笔敲太慢,看选修 A6 的账单批量导入。

两层,不是两块 报表 → 钱花在哪了

第一层按资金性质 —— 日常开支 / 还贷 / 利息 / 给亲属。这一层的合计就是家庭支出总额。
第二层展开其中的「日常开支」,按你自己维护的消费分类看:餐饮多少、交通多少。

两层各自都能切按类目 / 按账户 / 按成员三个维度, 窗口跟随上方趋势区(本期 / 近 6 期 / 近 12 期),点任意一格能展开那一格的逐笔明细。

这些钱砍得掉吗 三分条

日常开支再按「少了它日子过不过得下去」拆成三段:

• 刚性 —— 过不下去的:房贷物业、水电、学费、看病。
• 弹性 —— 难受但能过的。
• 一次性 —— 这个月有、下个月没有的。

性质是消费分类的属性,在类目页一屏改完, 改完立即对全部历史生效,不回写任何一行流水。 单独某一笔要破例(刚性类目里买了台一次性的东西),在录入时勾「这笔是一次性的」,逐笔的勾优先。

常态月均:剔掉一次性之后的那个数 三分块下方

月均支出把买冰箱那个月也算了进去,所以它总是偏高。 常态月均剔掉一次性的部分,更接近「日子的基本开销」—— 算应急储备够撑几个月时,后面这个数才是你想要的。旁边写着这次剔除了几笔,点得开看是哪几笔。

这个月为什么变了 归因瀑布

把两期支出的差额摊到类目上,一眼看出是谁在推动。 读它的时候记住:金额差是主信息,变化率是次信息 —— 「旅游多了一笔」比「餐饮涨了 100%」更值得看。

不想等关账,仪表盘上有一份即时的 仪表盘

报表这一章锚的是最近已关账的那一期;仪表盘上那块「本月支出 · 砍得掉吗」是 本月至今,不用等关账。两处的窗口和基数都写在标题旁边 —— 它们差着一个数量级,别拿这边的百分比去乘那边的金额。

看不懂的数字,点它旁边的 ⓘ 每个算出来的指标

刚性占比、常态月均、本期支出、比上期……每一个都带 ⓘ,写清它是怎么算的、基数是什么、窗口是哪一段。 百分比一律把基数写在脸上,不用点开也能看见。

只填了总数的月份会如实标出来 段首提示

那些月份不在构成里(没有逐笔就拆不出构成),但它们的支出仍然照总额参与 储蓄率与人赚的计算 —— 不隐藏、不假装没有。落在已归档账户上的历史支出同理: 不计入构成,但会明确告诉你有多少笔。

整章可以关掉 管理 → 计算口径

不想要这套分析,一个开关关掉整章。关掉之后别处引用「常态月均」的地方也一起消失, 不会留下半开状态。

标一次,之后不用管 账户 → 编辑 → 不参与配置分析

任何类型都能标(车在「其他」里)。标了之后,体检的资产配置 / 风险敞口、「值得做的事」、报表配置锚对照、三个配置类 AI 都不再算它;净资产、总资产、收益、流动性、报表快照、导出、目标照常算它。 最快的入口是体检里那张「房产占总资产 X%,已过半」的卡 —— 按钮直接带你到那套房的勾选项。

三个分析范围 资产体检 · 报表配置锚

全部资产(原来的样子)· 可调整的资产(去掉你标的)· 金融资产(去掉房产类、其他类)。只出现和「全部资产」有区别的选项;每个选项下写着拿掉了谁、占多少。 页面上点一下是临时切换(记在网址上,不改家里的默认),想一直这样就点「设为家里的默认」。

AI 的角度:挑个模板就行 体检 · AI 分析区顶部

内置五个:综合体检(默认)· 稳健守护 · 积极增长 · 投资组合体检 · 负债与现金流。模板只改 AI 怎么说,不改任何数字、不改规则卡片。 觉得不对路,点「基于它定制」改几个选项(侧重、立场),想写细的展开「高级」写补充要求;存完回到体检,用新模板当场重跑。

家里的忌讳写成分析偏好 分析设置 ⑤ · 超级 Agent 对话里点「记住」

比如「房子是自住的,别建议卖」「我们偏保守」。所有给分析或建议的 AI 都会读到;它改不了数字 —— 真想让某个资产不进分母,用上面的标记。会原样发给你配置的大模型,别写账号、身份证这类信息。

配置锚不再拿「没有的」去比 报表 → 当前配置 vs 模板

范围里没有房产(或保险)时,这一桶不参与对照,其余目标按原比例放大到 100,当场写明怎么放大的;「其他」类(车等)单独一行,不算进投资。 想自己定一套目标,选「自定义」去填四个数(合计必须 100)。

AI 到底收到了什么:点 >_ 每张 AI 结果卡片的右上角

体检、报表调仓、复盘、透视、目标、超级 Agent 的 AI 结果旁都有一个「>_ 查看 prompt」:点开是一个终端,逐字显示那一次发给 AI 的内容 —— 上面几段设置(范围、模板、偏好)带进去的段落会标出来,改完设置可以亲眼看到 AI 真的收到了。 发出去之前,成员名和账户名换成了「成员A」「账户A」这样的代号(对照表只在面板里给你看);不想看到这个图标,在 管理 → AI 接入 关掉。

可下钻到单账户 资产体检 → 点账户列表行

四维诊断给规则型结论,点账户行可下钻到单账户体检。可接 AI 出解读 —— 所有数字都是工程算好的,AI 只负责解释,不荐产品、不预测涨跌。

从偏离到动作 报表 → 配置对照 / 调仓建议

在管理页设定各大类的目标占比(配置锚),报表里显示现状与目标的偏离。往下是 AI 给的具体动作「从 X 调 ¥N 到 Y」,可采纳成计划并逐条核销。

三个预设 目标 → 新建

FIRE 退休(通胀现值 + 4% 提取率,目标支出可自适应近月真实支出)、子女教育、应急储备。

自定义目标 目标 → 自定义

可挂在净投入 / 储蓄率 / 应急月数 / 资产年化等指标上,设定阈值与期限。每个目标给乐观 / 中性 / 悲观三情景预测和进度落后判定。

怎么判 报表 → 提前还贷

把「提前还贷省下的利息」和「这笔钱拿去投资的预期收益」按 18 年净现值放在一起比较,而不是只看利率高低。

切币种时什么变、什么不变 页面右上角币种切换

金额按汇率缩放;比值类指标(收益率 / 储蓄率 / 紧急储备月数 / 负债率)三种币种下完全相等。这是硬约束 —— 历史上这块漏过三次,现在有属性级守护遍历所有比值 KPI 逐一比对。下面的演示可以自己点着试。

汇率从哪来 管理 → 汇率维护

每月自动拉取,失败时可手工覆盖某一期。多币种账户按「单一镜头」换算 —— 同一账户在所有账期用同一组汇率,避免跨期差额不缩放。

账户币种怎么定 账户 → 编辑

账户建的时候选 CNY / USD / HKD。港美股账户建议按券商实际记账币种来,系统会自动折算进家庭本位币。

指标设置 管理 → 指标设置

控制账户级表格显示哪些列。仪表盘与报表共用一套开关,顶部 chips 点一下两处同时生效,不用配两遍。

产品类目 · 流动性 管理 → 产品类目

决定「紧急储备」的分子。货币基金标成 LIQUID,它就算进随时能拿出来的钱;标成 SEMI_LIQUID 就不算。标错会直接让应急金结论失真。

产品类目 · 风险等级 管理 → 产品类目

决定资产透视「风险」维度和体检的风险判定。没设的会归到「未分类」。

产品类目 · 长期基准% 管理 → 产品类目

决定报表里「账户级收益 vs 基准」拿什么来比。A 股 8% / 货币基金 2% 这类,可按自己的预期微调。

提醒 管理 → 提醒

截止前 N 天发短信(阿里云,可选,需自己配 aksk),站内 banner 兜底。设置每月几号提醒、提前几天。

备份 管理 → 备份与恢复

Docker 部署每 24 小时自动备份一次。也可手动一键备份、从备份恢复;命令行还有 deploy/backup-now.sh 与 deploy/restore.sh,恢复前会先把当前库另存一份当退路。

导出 管理 → 备份与恢复

一键导出 CSV 账本,数据随时可以带走 —— 自托管的意义就在这。

审计日志 管理 → 审计日志

谁在什么时候改了什么(账户、快照、收支、配置)都有记录。多人共用一个家庭时特别有用。